पर्सनल लोन कैसे लें? पूरी जानकारी और आसान आवेदन प्रक्रिया (2024)

पर्सनल लोन (व्यक्तिगत ऋण) एक ऐसा ऋण है जो बिना किसी सुरक्षा या गारंटी के लिए उपलब्ध होता है। इसका मतलब है कि लोन लेने के लिए आपको किसी निश्चित संपत्ति को जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है। बैंक और एनबीएफसी आमतौर पर इस लोन को 1 से 5 साल की अवधि के लिए प्रदान करते हैं। इस ऋण का उपयोग व्यक्तिगत या वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है, जैसे कि मेडिकल इमरजेंसी, शादी, या ट्रेवल का खर्च।

इस लेख में, हम विस्तार से जानेंगे कि पर्सनल लोन कैसे ले सकते है, पर्सनल लोन कितना मिल सकता है, कौन-सा बैंक सबसे सस्ता पर्सनल लोन प्रदान कर रहा है, लोन लेने के लिए क्या करना पड़ेगा, और उसके अलावा हम देखेंगे कि कौनसे बेस्ट पर्सनल लोन ऑफर उपलब्ध हैं। इस जानकारी के माध्यम से, आप अपनी वित्तीय जरूरतों को सही तरीके से समझ सकते हैं और सबसे अच्छा पर्सनल लोन ऑफर चुन सकते हैं।

Table of Contents

पर्सनल लोन के लाभ एवं विशेषताएं

पर्सनल लोन एक ऐसा वित्तीय उपाय है जो आपको अनेक तरह की ज़रूरतों को पूरा करने में मदद कर सकता है बिना किसी सुरक्षा के गिरवी रखने की ज़रूरत के। यहां हम जानेंगे कि पर्सनल लोन के क्या-क्या लाभ हैं और इसकी क्या-क्या विशेषताएं हैं।

पर्सनल लोन के लाभ:

  1. ज़रूरतों का सही समय पर पूरा होना: अकाउंट से पैसे की कमी होने पर या किसी अप्रत्याशित खर्च के लिए, पर्सनल लोन आपको सही समय पर आर्थिक सहायता प्रदान कर सकता है।
  2. कोलैटरल-फ्री लोन: यह लोन बिना किसी सुरक्षा के उपलब्ध होता है, इसलिए आपको किसी विशेष संपत्ति को गिरवी नहीं रखनी पड़ती।
  3. अतिरिक्त राशि का उपयोग: आपको ज़रूरत पड़ने पर, कई बैंक/NBFC टॉप-अप लोन के रूप में अतिरिक्त राशि प्रदान कर सकते हैं।
  4. तेजी से मिलने वाला लोन: पर्सनल लोन की प्रक्रिया तेज होती है और लोन राशि जल्दी ही मिल जाती है, जो आपको आर्थिक सहायता प्रदान करने में मदद करता है।
  5. कम डॉक्यूमेंटेशन: इसके लिए लोन आवेदन के लिए कम डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है, जो आवेदन प्रक्रिया को सरल बनाता है।

पर्सनल लोन की विशेषताएं:

  1. ब्याज दर: पर्सनल लोन की ब्याज दर 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती है, जो कुछ PSUs द्वारा अधिक सस्ती भी हो सकती है।
  2. लोन राशि: यह लोन ₹40 लाख तक की राशि तक प्रदान किया जा सकता है, जिसमें कुछ बैंक/NBFC अधिक राशि भी प्रदान कर सकते हैं।
  3. अवधि: पर्सनल लोन की अवधि आमतौर पर 5 साल तक होती है, लेकिन कुछ बैंक/NBFC 8 साल तक की भुगतान अवधि प्रदान कर सकते हैं।
  4. प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि का 0.5% से 4% तक का प्रोसेसिंग फीस लेते हैं, जो बैंक/NBFC के नियमों और शर्तों पर निर्भर करता है।
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यही कुछ मुख्य पर्सनल लोन के लाभ एवं विशेषताएं हैं जो आपको आर्थिक सहायता प्रदान कर सकते हैं और आपके वित्तीय संकटों को सुलझाने में मदद कर सकते हैं।

पर्सनल लोन की ब्याज दरें, फीस और चार्ज़ेंस

पर्सनल लोन लेने की प्रक्रिया में ब्याज दर, फीस, और चार्ज़ेस एक महत्वपूर्ण आंकड़ा होते हैं, जो आपके ऋण के खर्च को प्रभावित करते हैं। प्रत्येक बैंक और NBFC अपने नियमों और नीतियों के अनुसार ये दरें निर्धारित करते हैं, जो आवेदक के क्रेडिट स्कोर, ऋण की राशि, और आवेदन की प्रक्रिया पर निर्भर करते हैं।

पर्सनल लोन की ब्याज दरें, फीस और चार्ज़ेस बैंकों और एनबीएफसी की नीतियों और आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर करते हैं। नीचे विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन पर लगने वाली फीस और चार्ज़ेस की संक्षेप में जानकारी दी गई है:

विवरणचार्ज़ेस
ब्याज दर10.49% प्रति वर्ष से शुरू
लोन प्रोसेसिंग फीसलोन राशि का 0.5% से 4%
प्री-पेमेंट/पार्ट पेमेंट/फोरक्लोज़र चार्ज़ेसफ्लोटिंग रेट के लिए- शून्य; फिक्स्ड रेट के लिए – आमतौर पर मूल बकाया राशि पर लगभग 2% – 5%
लोन कैंसिलेशन₹3,000 के करीब
पीनल चार्ज़ेसआमतौर पर प्रति माह 2% और 24% प्रति वर्ष
EMI/चेक वाउंसलगभग ₹400 प्रति चेक बाउंस

पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

  • क्रेडिट स्कोर: यह आपके लोन की मान्यता पर प्रभाव डालता है।
  • मासिक इनकम: अधिक आय वाले व्यक्तियों को अक्सर कम ब्याज दरों पर लोन मिलता है।
  • पेशेवरी: प्रतिष्ठित कंपनियों या सरकारी नौकरी में काम करने वालों को लोन प्राप्त करने में आसानी होती है।
  • बैंक के साथ संबंध: लंबे समय तक के बैंक संबंध और भरोसा आपको कम ब्याज दरों पर लोन प्राप्त करवा सकता है।

पर्सनल लोन के लिए योग्यता एवं शर्तें

यदि आप पर्सनल लोन लेने की सोच रहे हैं, तो आपको निम्नलिखित मुख्य शर्तों को पूरा करना होगा:

मुख्य शर्तेंयोग्यता
उम्र18(न्यूनतम) से 60(अधिकतम) वर्ष के बीच
क्रेडिट स्कोर750 या उससे अधिक
सैलरी15,000 रुपये प्रति माह से अधिक
आय5 लाख रुपये प्रति वर्ष
कार्य अनुभवकम से कम 1 वर्ष
बिज़नेस निरंतरता3 साल या अधिक
रोजगार का प्रकारप्रतिष्ठित कंपनियों, सरकारी संस्थानों में काम करने वाले

यह पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें सामान्य हो सकती हैं, लेकिन बैंक या लोन संस्था की नीतियों के आधार पर ये शर्तें बदल सकती हैं।

पर्सनल लोन: क्रेडिट स्कोर क्यों है महत्वपूर्ण?

आपके लिए पर्सनल लोन पाना आसान बनाने के लिए, अच्छा क्रेडिट स्कोर बहुत जरूरी है. जितना ज्यादा स्कोर, उतनी कम ब्याज दर और बेहतर लोन शर्तें मिलेंगी।

  • अच्छा स्कोर (750+) = आसान स्वीकृति, कम ब्याज, ज्यादा रकम
  • कम स्कोर (600 से कम) = स्वीकृति मुश्किल, ज्यादा ब्याज, कम रकम

अगर आपका स्कोर कम है तो घबराएं नहीं! समय पर लोन चुकाने, कर्ज कम रखने और क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करने से आप इसे सुधार सकते हैं।

पर्सनल लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज

पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए, आपको विभिन्न प्रकार के दस्तावेज जमा करने होंगे जो आपकी पहचान, पता, आय और ऋण चुकाने की क्षमता का प्रमाण देते हैं। ये दस्तावेज बैंक या एनबीएफसी द्वारा ऋण आवेदन का मूल्यांकन करने और ऋण स्वीकृति का निर्णय लेने में मदद करते हैं।

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पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय आपको निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे:

पहचान प्रमाण:

  • पैन कार्ड (आवश्यक)
  • आधार कार्ड (आवश्यक)
  • वोटर आईडी
  • पासपोर्ट
  • ड्राइविंग लाइसेंस

पता प्रमाण:

  • बैंक अकाउंट स्टेटमेंट (पिछले 3 महीनों का)
  • आधार कार्ड
  • प्रॉपर्टी परचेज एग्रीमेंट
  • यूटिलिटी बिल (बिजली, पानी, गैस)
  • पासपोर्ट
  • ड्राइविंग लाइसेंस

आय प्रमाण:

  1. नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए:
    • वेतन पर्ची (सबसे हालिया)
    • बैंक अकाउंट स्टेटमेंट (पिछले 6 महीनों का)
    • फॉर्म 16 (पिछले 2 वर्षों का)
  2. गैर-नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए:
    • पिछले वर्ष का आयकर रिटर्न
    • पर्सनल लोन स्टेटमेंट और बैलेंस शीट (यदि कोई हो)
    • बैंक अकाउंट स्टेटमेंट (पिछले 12 महीनों का)

व्यवसाय प्रमाण (यदि लागू हो):

  • व्यवसाय पंजीकरण प्रमाण पत्र
  • पेशेवर डिग्री या प्रमाण पत्र
  • प्रैक्टिस का प्रमाण पत्र
  • साझेदारी समझौता
  • जीएसटी पंजीकरण और फाइलिंग दस्तावेज
  • MOA और AOA
  • दुकान अधिनियम लाइसेंस

अतिरिक्त दस्तावेज:

  • बैंक द्वारा मांगे गए कोई अन्य दस्तावेज

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यह केवल एक सामान्य सूची है और विभिन्न बैंकों या एनबीएफसी की आवश्यकताएं भिन्न हो सकती हैं। ऋण आवेदन करते समय, सटीक जानकारी और आवश्यक दस्तावेजों की सूची के लिए हमेशा संबंधित बैंक या एनबीएफसी से संपर्क करें।

पर्सनल लोन के विभिन्न प्रकार

आप अपनी आवश्यकताओं और वित्तीय स्थिति के आधार पर विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। कुछ लोकप्रिय प्रकारों में शामिल हैं:

1. इंस्टेंट पर्सनल लोन:

  • ये प्री-अप्रूव्ड लोन होते हैं जिनकी राशि तुरंत आपके खाते में ट्रांसफर कर दी जाती है।
  • बैंक और NBFC अपने उन खास ग्राहकों को, जिनकी क्रेडिट प्रोफाइल अच्छी है, इंस्टेंट पर्सनल लोन का ऑफर देते हैं।

2. प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन:

  • यह लोन विशेष रूप से उन ग्राहकों के लिए दिया जाता है जो पहले से ही बैंक या NBFC के साथ जुड़े हुए हैं और जिनकी क्रेडिट हिस्ट्री, आय, कंपनी/नियोक्ता प्रोफाइल अच्छी है।

3. शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन:

  • यह लोन खासतौर पर उन लोगों के लिए बनाया गया है जिनकी छोटी अवधि के लिए तत्काल धन की आवश्यकता होती है। जो कुछ दिनों से लेकर 12 महीनों तक हो सकती है।
  • ये लोन अचानक होने वाले खर्चों या छोटी अवधि की जरूरतों के लिए उपयुक्त होते हैं।

4. कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन:

  • इस लोन का उपयोग स्मार्टफोन, फर्नीचर, माइक्रोवेव आदि खरीदने के लिए किया जा सकता है।
  • कुछ उत्पादों के लिए डाउनपेमेंट और प्रोसेसिंग शुल्क भी देना पड़ सकता है।

5. पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर:

  • इसके तहत ग्राहक अपने पर्सनल लोन को कम ब्याज दरों या बेहतर लोन शर्तों के लिए किसी अन्य बैंक/NBFC में ट्रांसफर कर सकते हैं।
  • हालांकि, इस सुविधा का उपयोग तभी करना चाहिए जब बैलेंस ट्रांसफर से होने वाली बचत लोन ट्रांसफर की लागत से अधिक हो।

6. टॉप-अप पर्सनल लोन:

  • यह लोन विशेष रूप से उन ग्राहकों के लिए बनाया गया है जिन्होंने पहले ही पर्सनल लोन लिया हुआ है और अब उन्हें अपनी बढ़ती जरूरतों को पूरा करने के लिए और अधिक धन की आवश्यकता है।
  • टॉप-अप पर्सनल लोन आमतौर पर उन चुनिंदा ग्राहकों को दिया जाता है जिनकी भुगतान इतिहास अच्छी होती है और उन्होंने निश्चित EMI का भुगतान कर दिया है।

7. अन्य प्रकार के पर्सनल लोन:

  • मैरिज लोन: शादी के खर्चों को पूरा करने के लिए।
  • हायर एजुकेशन लोन: उच्च शिक्षा के खर्चों के लिए।
  • मेडिकल लोन: चिकित्सा खर्चों के लिए।
  • होम रेनोवेशन लोन: घर के जीर्णोद्धार के लिए।
  • ट्रेवल लोन: छुट्टी या यात्रा के खर्चों के लिए।
  • डेट कंसोलिडेशन लोन: कई छोटे ऋणों को एक ऋण में समेकित करने के लिए।
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यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यह केवल एक सामान्य सूची है और विभिन्न बैंकों या एनबीएफसी की पेशकशें भिन्न हो सकती हैं। ऋण आवेदन करते समय, सटीक जानकारी और आवश्यक दस्तावेजों की सूची के लिए हमेशा संबंधित बैंक या एनबीएफसी से संपर्क करें।

पर्सनल लोन चुनते समय, अपनी आवश्यकताओं, वित्तीय स्थिति और विभिन्न ऋण विकल्पों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों और शर्तों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

व्यक्तिगत ऋण(पर्सनल लोन) तुलना तालिका

बैंकअधिकतम ऋण राशिब्याज दरकार्यकालप्रसंस्करण शुल्कविशेषताएं
HDFC बैंक₹40 लाख तक10.5% – 24%6 वर्ष तक₹4,999
एक्सिस बैंक₹40 लाख तक10.99% – 22%1-5 वर्ष2% तककम प्रसंस्करण शुल्क
कोटक महिंद्रा बैंक₹40 लाख तक10.99% – 36%6 वर्ष तक3% तकसबसे कम आय आवश्यकता
IDFC फर्स्ट बैंक₹1 करोड़ तक10.99% – 23.99%5 वर्ष तक2% तकअधिकतम ऋण राशि
ICICI बैंक₹50 लाख तक10.8% – 16.15%1-6 वर्ष2% तक100% डिजिटल प्रक्रिया
यस बैंक₹40 लाख तक10.99% – 20%5 वर्ष तक0% – 2.5%100% डिजिटल प्रक्रिया
बजाज फिनसर्व₹40 लाख तक11% – 38%8 वर्ष तक4% तकअधिकतम कार्यकाल
टाटा कैपिटल₹35 लाख तक10.99% – 35%6 वर्ष तक0.0% – 5.5%100% डिजिटल प्रक्रिया
स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक₹50 लाख तक12% – 17.5%5 वर्ष तक3% तक100% डिजिटल प्रक्रिया
इंडसइंड बैंक₹50 लाख तक10.49% – 26%1-5 वर्ष4% तकसबसे कम आय आवश्यकता
फेडरल बैंक₹5 लाख तक12% – 19.5%1-4 वर्ष1.5% – 2.5%सबसे कम आय आवश्यकता
आरबीएल बैंक₹5 लाख तक18% – 26%3 वर्ष तक2% तक100% डिजिटल प्रक्रिया
डीएमआई फाइनेंस₹25 लाख तक12% – 40%5 वर्ष तक4% तकत्वरित संवितरण

ध्यान दें: ये ऑफर चुनिंदा ग्राहकों के लिए हैं।

इन बैंकों की वेबसाइटों पर जाकर या ऑनलाइन लोन तुलना उपकरणों का उपयोग करके नवीनतम जानकारी प्राप्त करें। अपनी वित्तीय स्थिति और आवश्यकताओं के आधार पर सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत ऋण चुनें।

पर्सनल लोन संबंधित प्रश्न – Top 5 FAQs

Q1. पर्सनल लोन कितना मिल सकता है

A. आपका अधिकतम व्यक्तिगत लोन आपकी आय, क्रेडिट स्कोर, मौजूदा ऋणों और बैंक/NBFC के नियमों पर निर्भर करता है. आमतौर पर रकम ₹10,000 से ₹40 लाख के बीच होती है। ज्यादा लोन पाने के लिए अपना क्रेडिट स्कोर सुधारें, अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले को-एप्लीकेंट को शामिल करें, कम अवधि का लोन लें और विभिन्न बैंकों/NBFC के ऑफरों की तुलना करें।

Q2. पर्सनल लोन लेने के लिए क्या करना पड़ेगा

A. पर्सनल लोन लेने के लिए सबसे पहले अपनी आय, क्रेडिट स्कोर और मौजूदा ऋणों के आधार पर पात्रता जांचें। फिर पहचान और आय प्रमाण जैसे दस्तावेज इकट्ठा करें. इसके बाद ब्याज दरों और शुल्कों की तुलना कर किसी बैंक/NBFC को चुनें और ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन करें. मंजूरी मिलने पर लोन राशि आपके खाते में जमा कर दी जाएगी।

Q3. पर्सनल लोन के लिए सैलरी कितनी होनी चाहिए?

A. पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम वेतन राशि शहर और बैंक के हिसाब से बदलती है, लेकिन आम तौर पर ₹15,000 से ₹25,000 प्रति माह के बीच होती है। कुछ मामलों में अच्छा क्रेडिट स्कोर, गारंटर या अन्य आय स्रोत होने पर कम वेतन पर भी लोन मिल सकता है। बैंक आपकी पात्रता का फैसला करते समय क्रेडिट स्कोर, मौजूदा ऋण, कार्य अनुभव और नियोक्ता की प्रतिष्ठा जैसे factors को भी ध्यान में रखते हैं।

Q4. पर्सनल लोन के लिए लोन टैन्योर कितना होता है?

A. पर्सनल लोन का टेन्योर आमतौर पर 1 से 5 साल (12 से 60 महीने) होता है, कुछ बैंक 6 या 7 साल तक का लोन भी देते हैं। ये इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितना लोन ले रहे हैं, आपकी आय क्या है और आप हर महीने कितनी EMI चुका सकते हैं. लंबी अवधि में भले ही EMI कम हो लेकिन ज्यादा ब्याज देना पड़ता है, इसलिए अपनी जरूरत और चुकाने की क्षमता के हिसाब से टेन्योर चुनें।

Q5. क्या छात्र व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं?

A. कुछ मामलों में, हाँ। लेकिन, नियमित आय और अच्छा क्रेडिट स्कोर होना ज़रूरी है। आप पार्ट-टाइम जॉब, स्टाइपेंड या बिजनेस से होने वाली आय को दिखा सकते हैं। कम आय या क्रेडिट स्कोर वाले छात्रों को गारंटर की आवश्यकता हो सकती है।

निष्कर्ष

पर्सनल लोन आपकी आर्थिक जरूरतों को पूरा करने में मददगार हो सकता है, लेकिन इसे लेने से पहले सोच-समझ लें. इस ब्लॉग में आपने जाना – पात्रता जांचने के तरीके, लोन राशि और ब्याज दर चुनने की प्रक्रिया, जरूरी दस्तावेज, बैंकों की तुलना कैसे करें और सावधानी के बिंदु।

सभी पहलुओं पर गौर करें. सिर्फ वही राशि उधार लें जिसे आप चुका सकें. विभिन्न बैंकों/NBFC की तुलना कर सबसे अच्छा ऑफर चुनें. लोन की शर्तों को अच्छी तरह से समझ लें. सोच-समझकर लिए गए पर्सनल लोन से आप अपनी आर्थिक स्थिति मजबूत कर सकते हैं।

मैं भारती कुमार, BankingWap पर आपका बैंकिंग गुरु! मुझे बैंकिंग की दुनिया को आपकी उंगलियों पर लाने में खुशी होती है! जटिल बैंकिंग विषयों को आसान बनाना मेरा जुनून है। चाहे आप अपना बैंक स्टेटमेंट डाउनलोड कर रहे हों, सही बैंकिंग सेवा चुन रहे हों, या अपने कार्ड का सुरक्षित रूप से उपयोग करना सीख रहे हों, मैं आपका साथ दूंगा। BankingWap पर मेरे लेखों के साथ, आप एक स informed बैंक ग्राहक बन सकते हैं। तो आइए, बैंकिंग की पेचीदगियों को सुलझाएं और अपनी वित्तीय यात्रा को आसान बनाएं!

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